Kundenauthentifizierung


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On 16.03.2020
Last modified:16.03.2020

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Kundenauthentifizierung

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Starke Kundenauthentifizierung

Der Kartenherausgeber prüft dann das Risiko der Transaktion und entscheidet, ob eine starke Kundenauthentifizierung erforderlich ist. Eine Regelung der. Richtlinie betrifft die sogenannte starke Kundenauthentifizierung (SCA bzw. SKA) bei elektronischen Zahlungen (z. B. Lexikon Online ᐅStarke Kundenauthentifizierung: Um die Sicherheit im Zahlungsverkehr zu verbessern wurde im Rahmen der Überarbeitung der Richtlinie.

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Autoren dieser Definition. English Drucken Feedback. Ausführliche Definition im Online-Lexikon. Zitierfähige URL. For the purpose of paragraph 1, payment service providers shall not be exempted from the application of strong customer authentication where either of the following condition is met:.

Payment service providers shall be allowed not to apply strong customer authentication, subject to compliance with the requirements laid down in Article 2, where the payer initiates a contactless electronic payment transaction provided that the following conditions are met:.

Payment service providers shall be allowed not to apply strong customer authentication, subject to compliance with the requirements laid down in Article 2, where the payer initiates an electronic payment transaction at an unattended payment terminal for the purpose of paying a transport fare or a parking fee.

Payment service providers shall apply strong customer authentication where a payer creates or amends a list of trusted beneficiaries through the payer's account servicing payment service provider.

Payment service providers shall be allowed not to apply strong customer authentication, subject to compliance with the general authentication requirements, where the payer initiates a payment transaction and the payee is included in a list of trusted beneficiaries previously created by the payer.

Payment service providers shall apply strong customer authentication when a payer creates, amends, or initiates for the first time, a series of recurring transactions with the same amount and with the same payee.

Payment service providers shall be allowed not to apply strong customer authentication, subject to compliance with the general authentication requirements, for the initiation of all subsequent payment transactions included in the series of payment transactions referred to in paragraph 1.

Payment service providers shall be allowed not to apply strong customer authentication, subject to compliance with the requirements laid down in Article 2, where the payer initiates a credit transfer in circumstances where the payer and the payee are the same natural or legal person and both payment accounts are held by the same account servicing payment service provider.

Payment service providers shall be allowed not to apply strong customer authentication, where the payer initiates a remote electronic payment transaction provided that the following conditions are met:.

Payment service providers shall be allowed not to apply strong customer authentication where the payer initiates a remote electronic payment transaction identified by the payment service provider as posing a low level of risk according to the transaction monitoring mechanisms referred to in Article 2 and in paragraph 2 c of this Article.

An electronic payment transaction referred to in paragraph 1 shall be considered as posing a low level of risk where all the following conditions are met:.

Payment service providers that intend to exempt electronic remote payment transactions from strong customer authentication on the ground that they pose a low risk shall take into account at a minimum, the following risk-based factors:.

The assessment made by a payment service provider shall combine all those risk-based factors into a risk scoring for each individual transaction to determine whether a specific payment should be allowed without strong customer authentication.

For each type of transaction referred to in the table set out in the Annex, the payment service provider shall ensure that the overall fraud rates covering both payment transactions authenticated through strong customer authentication and those executed under any of the exemptions referred to in Articles 13 to 18 are equivalent to, or lower than, the reference fraud rate for the same type of payment transaction indicated in the table set out in the Annex.

The overall fraud rate for each type of transaction shall be calculated as the total value of unauthorised or fraudulent remote transactions, whether the funds have been recovered or not, divided by the total value of all remote transactions for the same type of transactions, whether authenticated with the application of strong customer authentication or executed under any exemption referred to in Articles 13 to 18 on a rolling quarterly basis 90 days.

The methodology and any model, used by the payment service provider to calculate the fraud rates, as well as the fraud rates themselves, shall be adequately documented and made fully available to competent authorities and to EBA, with prior notification to the relevant competent authority ies , upon their request.

Payment service providers that make use of the exemption referred to in Article 18 shall immediately report to the competent authorities where one of their monitored fraud rates, for any type of payment transactions indicated in the table set out in the Annex, exceeds the applicable reference fraud rate and shall provide to the competent authorities a description of the measures that they intend to adopt to restore compliance of their monitored fraud rate with the applicable reference fraud rates.

Payment service providers shall immediately cease to make use of the exemption referred to in Article 18 for any type of payment transactions indicated in the table set out in the Annex in the specific exemption threshold range where their monitored fraud rate exceeds for two consecutive quarters the reference fraud rate applicable for that payment instrument or type of payment transaction in that exemption threshold range.

Following the cessation of the exemption referred to in Article 18 in accordance with paragraph 2 of this Article, payment service providers shall not use that exemption again, until their calculated fraud rate equals to, or is below, the reference fraud rates applicable for that type of payment transaction in that exemption threshold range for one quarter.

Where payment service providers intend to make use again of the exemption referred to in Article 18, they shall notify the competent authorities in a reasonable timeframe and shall before making use again of the exemption, provide evidence of the restoration of compliance of their monitored fraud rate with the applicable reference fraud rate for that exemption threshold range in accordance with paragraph 3 of this Article.

In order to make use of the exemptions set out in Articles 10 to 18, payment service providers shall record and monitor the following data for each type of payment transactions, with a breakdown for both remote and non-remote payment transactions, at least on a quarterly basis:.

Payment service providers shall make the results of the monitoring in accordance with paragraph 1 available to competent authorities and to EBA, with prior notification to the relevant competent authority ies , upon their request.

Payment service providers shall ensure the confidentiality and integrity of the personalised security credentials of the payment service user, including authentication codes, during all phases of the authentication.

Payment service providers shall fully document the process related to the management of cryptographic material used to encrypt or otherwise render unreadable the personalised security credentials.

Payment service providers shall ensure that the processing and routing of personalised security credentials and of the authentication codes generated in accordance with Chapter II take place in secure environments in accordance with strong and widely recognised industry standards.

Payment service providers shall ensure that the creation of personalised security credentials is performed in a secure environment. They shall mitigate the risks of unauthorised use of the personalised security credentials and of the authentication devices and software following their loss, theft or copying before their delivery to the payer.

Payment service providers shall ensure that only the payment service user is associated, in a secure manner, with the personalised security credentials, the authentication devices and the software.

Payment service providers shall ensure that the delivery of personalised security credentials, authentication devices and software to the payment service user is carried out in a secure manner designed to address the risks related to their unauthorised use due to their loss, theft or copying.

For the purpose of paragraph 1, payment service providers shall at least apply each of the following measures:.

Payment service providers shall ensure that the renewal or re-activation of personalised security credentials adhere to the procedures for the creation, association and delivery of the credentials and of the authentication devices in accordance with Articles 23, 24 and Payment service providers shall ensure that they have effective processes in place to apply each of the following security measures:.

General requirements for communication. Payment service providers shall ensure secure identification when communicating between the payer's device and the payee's acceptance devices for electronic payments, including but not limited to payment terminals.

Payment service providers shall ensure that the risks of misdirection of communication to unauthorised parties in mobile applications and other payment services users' interfaces offering electronic payment services are effectively mitigated.

Payment service providers shall have processes in place which ensure that all payment transactions and other interactions with the payment services user, with other payment service providers and with other entities, including merchants, in the context of the provision of the payment service are traceable, ensuring knowledge ex post of all events relevant to the electronic transaction in all the various stages.

For the purpose of paragraph 1, payment service providers shall ensure that any communication session established with the payment services user, other payment service providers and other entities, including merchants, relies on each of the following:.

Specific requirements for the common and secure open standards of communication. Account servicing payment service providers that offer to a payer a payment account that is accessible online shall have in place at least one interface which meets each of the following requirements:.

For the purposes of authentication of the payment service user, the interface referred to in paragraph 1 shall allow account information service providers and payment initiation service providers to rely on all the authentication procedures provided by the account servicing payment service provider to the payment service user.

Account servicing payment service providers shall ensure that their interfaces follow standards of communication which are issued by international or European standardisation organisations.

Account servicing payment service providers shall also ensure that the technical specification of any of the interfaces is documented specifying a set of routines, protocols, and tools needed by payment initiation service providers, account information service providers and payment service providers issuing card-based payment instruments for allowing their software and applications to interoperate with the systems of the account servicing payment service providers.

Account servicing payment service providers shall at a minimum, and no less than 6 months before the application date referred to in Article 38 2 , or before the target date for the market launch of the access interface when the launch takes place after the date referred to in Article 38 2 , make the documentation available, at no charge, upon request by authorised payment initiation service providers, account information service providers and payment service providers issuing card-based payment instruments or payment service providers that have applied to their competent authorities for the relevant authorisation, and shall make a summary of the documentation publicly available on their website.

In addition to paragraph 3, account servicing payment service providers shall ensure that, except for emergency situations, any change to the technical specification of their interface is made available to authorised payment initiation service providers, account information service providers and payment service providers issuing card-based payment instruments, or payment service providers that have applied to their competent authorities for the relevant authorisation, in advance as soon as possible and not less than 3 months before the change is implemented.

Sie sollte ebenfalls so gestaltet sein, dass Kontoinformationsdienstleister und Zahlungsauslösedienstleister sich auf die Authentifizierungsverfahren verlassen können, die dem Zahlungsdienstnutzer vom kontoführenden Zahlungsdienstleister bereitgestellt werden.

Zur Gewährleistung der Neutralität im Hinblick auf die Technologie und das Geschäftsmodell sollten die kontoführenden Zahlungsdienstleister frei entscheiden können, ob sie eine Schnittstelle anbieten, die speziell der Kommunikation mit Kontoinformationsdienstleistern, Zahlungsauslösedienstleistern und Zahlungsdienstleistern, die kartengebundene Zahlungsinstrumente ausstellen, dient, oder ob sie für diese Kommunikation die Nutzung der für die Identifizierung und die Kommunikation mit den Zahlungsdienstnutzern des kontoführenden Zahlungsdienstleisters dienende Schnittstelle zulassen möchten.

Darüber hinaus sollte der kontoführende Zahlungsdienstleister mindestens sechs Monate vor Geltungsbeginn des vorliegenden Regulierungsstandards eine Einrichtung anbieten, die den Zahlungsdienstleistern einen Test der technischen Lösungen ermöglicht; wenn die Schnittstelle nach Geltungsbeginn des vorliegenden Regulierungsstandards eingeführt wird, sollte die Testeinrichtung mindestens sechs Monate vor dem Datum der Markteinführung der Schnittstelle angeboten werden.

Zur Gewährleistung der Interoperabilität der verschiedenen technischen Kommunikationslösungen sollte die Schnittstelle von internationalen oder europäischen Normungsorganisationen entwickelte Kommunikationsstandards verwenden.

Es obliegt den zuständigen nationalen Behörden, dafür zu sorgen, dass Kontoinformationsdienstleister und Zahlungsauslösedienstleister bei der Bereitstellung ihrer Dienste nicht blockiert oder behindert werden.

Diese Schnittstellen sollten von den Zahlungsdienstleistern, die sie verwenden werden, getestet sowie von den zuständigen Behörden Stresstests unterzogen und überwacht werden.

Damit Zahlungsdienstleister, die sich auf die dedizierte Schnittstelle verlassen, bei Problemen mit Verfügbarkeit oder unzureichender Leistung der Schnittstelle ihre Dienste auch weiterhin erbringen können, ist unter Einhaltung strenger Bedingungen die Bereitstellung eines Fall-back-Mechanismus notwendig, der den betroffenen Dienstleistern die Nutzung der Schnittstelle ermöglicht, die der kontoführende Zahlungsdienstleister für die Identifizierung seiner eigenen Zahlungsdienstnutzer und für die Kommunikation mit diesen unterhält.

Stellen die zuständigen Behörden allerdings fest, dass die dedizierten Schnittstellen bestimmte Bedingungen erfüllen und dadurch ein ungehinderter Wettbewerb sichergestellt ist, werden bestimmte kontoführende Zahlungsdienstleister von der Auflage ausgenommen sein, über ihre Schnittstelle auf Kundenseite einen solchen Fall-back-Mechanismus bereitzustellen.

Falls die von dieser Auflage ausgenommenen dedizierten Schnittstellen die erforderlichen Bedingungen nicht erfüllen, sind die gewährten Ausnahmen von den jeweils zuständigen Behörden zu widerrufen.

Des Weiteren sollten die kontoführenden Zahlungsdienstleister Statistiken über die Verfügbarkeit und die Leistung dieser Schnittstelle veröffentlichen.

Zum Schutz der Vertraulichkeit und der Integrität der Daten muss die Sicherheit von Kommunikationssitzungen zwischen kontoführenden Zahlungsdienstleistern, Kontoinformationsdienstleistern, Zahlungsauslösedienstleistern und Zahlungsdienstleistern, die kartengebundene Zahlungsinstrumente ausstellen, gewährleistet werden.

Insbesondere ist eine sichere Verschlüsselung beim Datenaustausch zwischen Kontoinformationsdienstleistern, Zahlungsauslösedienstleistern und Zahlungsdienstleistern, die kartengebundene Zahlungsinstrumente ausstellen, und kontoführenden Zahlungsdienstleistern zu verlangen.

Die vorliegende Verordnung stützt sich auf den Entwurf der technischen Regulierungsstandards, der der Kommission von der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde EBA vorgelegt wurde.

Diese Mechanismen basieren auf der Analyse von Zahlungsvorgängen unter Berücksichtigung der Elemente, die für den Zahlungsdienstnutzer im Rahmen einer normalen Verwendung der personalisierten Sicherheitsmerkmale typisch sind.

Anzeichen für eine Malware-Infektion bei einer Sitzung während des Authentifizierungsverfahrens;. Der diese Prüfung vornehmende Prüfer verfügt über Fachwissen auf dem Gebiet der IT-Sicherheit und des Zahlungsverkehrs und ist innerhalb des Zahlungsdienstleisters oder von diesem operativ unabhängig.

Der Gesamtbericht wird den zuständigen Behörden auf Verlangen zur Verfügung gestellt. Der Authentifizierungscode wird vom Zahlungsdienstleister nur einmalig akzeptiert, wenn der Zahler diesen Code für den Online-Zugriff auf sein Zahlungskonto, für die Auslösung eines elektronischen Zahlungsvorgangs oder für die Ausführung einer Handlung über einen Fernzugang, die das Risiko eines Betrugs im Zahlungsverkehr oder eines anderen Missbrauchs in sich birgt, verwendet.

Aufgrund der Kenntnis eines zuvor generierten anderen Authentifizierungscodes kann kein neuer Authentifizierungscode generiert werden.

Die maximale Zeitspanne ohne Aktivität, nachdem der Zahler für den Online-Zugriff auf sein Zahlungskonto authentifiziert wurde, darf nicht mehr als fünf Minuten betragen.

Bei einer dauerhaften Sperrung wird ein sicheres Verfahren eingerichtet, das es dem Zahler ermöglicht, die Nutzung der gesperrten elektronischen Zahlungsinstrumente wiederzuerlangen.

Der generierte Authentifizierungscode gilt speziell für den Zahlungsbetrag und den Zahlungsempfänger, denen der Zahler beim Auslösen des Vorgangs zugestimmt hat.

Der vom Zahlungsdienstleister akzeptierte Authentifizierungscode entspricht dem ursprünglichen spezifischen Zahlungsbetrag und der Identität des Zahlungsempfängers, denen der Zahler zugestimmt hat.

Jede Änderung beim Betrag oder Zahlungsempfänger zieht die Ungültigkeit des generierten Authentifizierungscodes nach sich.

European Banking Authority. Financial Conduct Authority. November July 15, The Register. If you have questions regarding one of our products provided by e.

PSD2 regulation - Get ready with Thales. Let's dig in. What is PSD2? PSD2 directive: What is the new timeline? The bad news?

Der Wunderino Casino Kundenauthentifizierung zeigt: Vor allem Kundenauthentifizierung Casinospieler kГnnen sich bei diesem. - Was bedeutet starke Kundenauthentifizierung?

Sollten etwa veraltete Geräte oder Software im Einsatz sein, so könnte es sein, dass in Zukunft Zahlungen abgelehnt werden.
Kundenauthentifizierung Strong customer authentication (SCA) is a requirement of the EU Revised Directive on Payment Services (PSD2) on payment service providers within the European Economic searchmaricopa.com requirement ensures that electronic payments are performed with multi-factor authentication, to increase the security of electronic payments. Physical card transactions already commonly have what could be termed strong. Delegierte Verordnung (EU) / der Kommission vom November zur Ergänzung der Richtlinie (EU) / des Europäischen Parlaments und des Rates durch technische Regulierungsstandards für eine starke Kundenauthentifizierung und für sichere offene Standards für die Kommunikation (Text von Bedeutung für den EWR. Commission Delegated Regulation (EU) / of 27 November supplementing Directive (EU) / of the European Parliament and of the Council with regard to regulatory technical standards for strong customer authentication and common and secure open standards of . As a temporary measure, payment service providers domiciled in Germany will still be allowed to execute credit card payments online without strong customer authentication after 14 September The Federal Financial Supervisory Authority (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht – BaFin) will not object to such transactions for the time being. This is intended to prevent. Strong customer authentication (SCA) is a requirement of the EU Revised Directive on Payment Services (PSD2) on payment service providers within the European Economic Area. Leitfaden zur starken Kundenauthentifizierung. Ab Mitte September wird die Bank of America für Onlinekäufe mit der EMEA -Firmenkarte der Marke Bank of America eine Verbesserung unseres Sicherheitsprozesses „Starke Kundenauthentifizierung“ (Strong Customer Authentication, SCA) einführen. Diese Verbesserung. Die starke Kundenauthentifizierung ist eine neu eingeführte europäische Anforderung, die entwickelt wurde, um Online-Zahlungen sicherer zu machen und am The new PSD2 directive is a fundamental piece of payment legislation in Europe. It was to go into effect on 14 September However, the European Banking Authority (EBA) granted further potential exemptions and set the new PSD2 deadline to 31 December
Kundenauthentifizierung Bundesbankdirektor, Leiter des Zentralbereichs Zahlungsverkehr und Abwicklungssysteme. Zitierfähige URL. Diese Ausnahmen bieten die Chance, kartenbasierte Zahlungsmethoden weiterhin attraktiv und die Zahl der Kaufabbrüche niedrig zu halten. Oftmals werden diese Zahlungen in der Reisebranche getätigt. 3D Secure 2 (3DS2) und starke. Lexikon Online ᐅStarke Kundenauthentifizierung: Um die Sicherheit im Zahlungsverkehr zu verbessern wurde im Rahmen der Überarbeitung der Richtlinie. Die starke Kundenauthentifizierung (Strong Customer Authentication, SCA) ist ein Teil davon. Starke Kundenauthentifizierung – Was bedeutet. Januar wird die Starke Kundenauthentifizierung Pflicht. Online-Shops sollten jetzt handeln und EMV 3D-Secure integrieren, damit ihre. Banks can return new decline codes for payments that failed due to missing authentication. You can find Kundenauthentifizierung notices regarding attempted scams and how SpieГ¶ protect yourself from them here. Skip to main content. News SpringerProfessional. Such consent can be given individually for each request of information or for each payment to Goal Games initiated or, for account information service providers, as a mandate for designated payment G2 Rocket League and associated payment transactions as established in the contractual agreement with the payment service Gamesonly Gutscheincode. Pfadnavigation Lexikon Home Payment service providers shall adopt security measures, where any of the elements of strong customer authentication or the Play Eye Of Horus Online code itself is used through a multi-purpose device, to mitigate the risk which would result from that multi-purpose device being compromised. The bad news? Integrität und Vertraulichkeit der personalisierten Sicherheitsmerkmale und der Authentifizierungscodes, die durch oder über den Zahlungsauslösedienstleister oder den Kontoinformationsdienstleister übertragen werden, sind gewährleistet. EU case-law Case-law Digital reports Directory of case-law.

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1 Comments

  1. Faektilar

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